Wie werde ich finanziell unabhängig?
Finanziell unabhängig zu sein und finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen ist für viele Menschen ein zentrales Ziel – besonders für Mütter und Väter mit Kindern oder Alleinerziehende, die ihre Familie ohne fremde Hilfe absichern möchten. Und wenn Deine Rente knapp ist oder ausfallen wird, sitzt Du im selben Boot. Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, über genügend Einkommen oder Ersparnisse zu verfügen, damit man seinen Lebensstil ohne regelmäßiges Gehalt finanzieren kann[1]. Wer finanziell unabhängig ist, kann freier entscheiden – ob es darum geht, weniger zu arbeiten, einem ungeliebten Job zu kündigen oder sich eine bessere Versorgung der Familie zu sichern. Für Alleinerziehende etwa bietet Unabhängigkeit den großen Vorteil, im Falle einer Trennung oder eines Schicksalsschlags allein für sich und ihre Kinder sorgen zu können[2].
Finanzielle Unabhängigkeit durch klare Planung
Der erste Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit ist, den eigenen finanziellen Status gründlich zu überblicken. Ich weiß, wie unbequem das ist. Das Leben und der Alltag sind sowieso schon voll schlechter Nachrichten. Ich weiß nciht, wie es Dir geht: Aber eine Zeit fand ich mich selbst nicht besonders toll. Und dann mit dem Skalpell mir selbst zu beweisen, dass ich auch fianziell ein Versager bin. DANKE! ICH VERZICHTE!
Aber fangen wir ganz sachte an - mit einem kleinen ersten Schritt: Beginne einfach damit, alle Einnahmen und Ausgaben aufzulisten. Es muss nicht perfekt sein. Und irgendwie ist es auch wohltuend, wenn Du erst einmal angefangen hast: Gehalt, Unterhalt oder Kindergeld auf der einen, Miete, Lebensmittel, Versicherungen, Kredite und Sparraten auf der anderen Seite[3]. So erkennst du Sparpotenziale und kannst gezielter planen. Wenn da nichts zum Sparen ist, schau Dir Deine Einkaufsbons an. Gibt es da Dinge, die Du zu viel oder zu teuer oder zu oft oder überhaupt einkaust, die als Opfer für ein höheres Ziel - die finanzielle Unabhängigkeit - erst einmal wegfallen können. Wenn Du so bist wie ich war, können das Süßigkeiten und ein paar Bier in der Woche weniger sein. Und Rotwein wird auch überbewertet. Setze dir für wichtige Ausgaben realistische Budgets und dokumentiere fortlaufend, wo dein Geld hinfließt. Viele Expert:innen empfehlen, dafür ein Haushaltsbuch oder eine Finanz-App zu verwenden – so siehst du sofort, wenn du in einer Kategorie über dein Limit gehst[3].
Einnahmen und Ausgaben erfassen: Alle regelmäßigen Einnahmen und Fixkosten zusammenführen[3].
Notgroschen ansparen: Baue einen Puffer von etwa drei bis sechs Monatsgehältern auf[4]. Dieses Geld dient ausschließlich als Reserve für unerwartete Situationen (z.B. Reparaturen, plötzlicher Jobverlust)[4].
Haushaltsbuch führen: Nutze (digitale) Tools oder ein klassisches Kassenbuch, um deine Ausgaben im Blick zu behalten und finanzielle Ziele schrittweise zu verfolgen[5].
Finanziell unabhängig durch Schuldenabbau und Sparen
Schulden erhöhen den Druck enorm und sind ein großer Feind auf dem Weg in die Unabhängigkeit[6]. Deshalb zahle zuerst deine teuersten Verbindlichkeiten ab: Tilge vorrangig Kredite mit hohen Zinsen wie Dispo- oder Kreditkarten-Schulden[6]. Prüfe bei teuren Ratenkrediten, ob eine Umschuldung möglich ist, um Zinsen zu sparen. Ich weiß aus eigener Erfahrung und Verblüffung, dass Banken total gern umschulden. DENN wenn Du Verbindlichkeiten (also Schulden) woanders hast, möglicherweise bei einem anderen Geldinstitut, DANN zieht die Bank alles zu sich UND DU zahlst dann die Zinsen bei der Bank: WAS AM ENDE ABER EIN GEWINN FÜR DICH UND DIE BANK IST: Die Bank hat einen Kunden mit dem sie verdient und Du hast deine Schulden jetzt nur an einer Stelle und kannst sie in RUHE und in RATEN abbezahlen. Das macht Dir den Rücken frei für DEINE EIGENTLICHEN ZIELE!
Lege dir außerdem das eiserne Prinzip zurecht, neue Schulden zu vermeiden – verzichte auf Ratenkäufe oder PayPal-Spätzahlungen, solange deine Finanzen nicht solide stehen[7].
Auch konsequentes Sparen gehört zur Disziplin finanzieller Unabhängigkeit.
Hier gilt das Prinzip des Geldmagneten oder wie Jesus sagte:
“Wer viel hat dem wird noch dazu gegeben. Wer wenig hat, dem wird auch noch das Wenige genommen”
Wenn Du also ein bisschen Geld anhäufst - vertraue mir - kommt dazu noch ein bisschen mehr.
WARNUNG: Um finanziell unabhängig zu werden, musst Du umdenken. Du musst cool werden. Lass Dich also um Himmels willen nicht nervös machen: “Hilfe, ich muss das bezahlen, ach und die wollen noch Geld, ach, ich muss das kaufen und das brauche ich auch”
SCHALTE EINEN GANG ZURÜCK und überlege, ob du nicht das Geld lieber ein bißchen zusammehälst und auf ein Tagesgeld schieben kannst - das Du ganz leicht zu Deinem normalen Konto einrichten kannst. Deine Bank hilft Dir gern dabei. Und dann gibt es Zinsen. Erst wenig, aber dann werden es mehr. SO GIBTST DU DEINEM LEBEN EINE WENDUNG VON
GELD WEG ZU GELD MEHR
Es beginnt erst klein, wie alles. ABER es ist entscheidend!!!
Viele Experten empfehlen, mindestens 20–30 % des Einkommens zurückzulegen[8]. Automatisiere das Sparen durch Daueraufträge: Überweise direkt nach Gehaltseingang einen festen Betrag auf ein Sparkonto. Hinterfrage dein Konsumverhalten und verzichte bewusst auf überflüssige Ausgaben (Abo-Dienste, Impulskäufe). Jede eingesparte Summe bringt dich deinem Ziel näher. Finanzguru fasst es so zusammen: „Sparen ist der Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit“[9].
Installiere Dir auf Deinem Handy am besten gleich die App
(Hinterlasse einen Kommentar, wenn Du dabei Hilfe brauchst. Oder schreibe mir eine Direktnachricht auf Instagram oder Facebook oder Youtube oder LinkedIn -
youtube.com/@finanziell-unabhängig
Checkliste Finazielle Unabhängigkeit 30 Tage:
(Klick auf die Abbildung zum Download der vollständigen Checkliste)
Finanzielle Unabhängigkeit durch Investitionen und mehrere Einkommensquellen
Sobald du Schulden reduziert und ein finanzielles Polster aufgebaut hast, geht es darum, dein Geld für dich arbeiten zu lassen. Investitionen sind dafür essenziell. Du kannst aber auch mit Hilfe eines ausgewiesenen Mentors ein Online Business aufbauen. Das Prinzip des Online Business ist es:
WENIG ARBEIT - HOHE GEWINNSPANNEN DA DIGITALE PRODUKTE ODER DIENSTLEISUNGEN - VIEL GELD IN RELATIV KURZER ZEIT
Aber VORSICHT: Du kannst dabei viel Zeit und viel Geld verbrennen.
Ich lege Dir am Herz, Dir einen guten Kurs und in Folge davon einen guten Mentor/Trainer zu suchen. DU WIRST SONST JAHRE DEINES LEBENS VERLIEREN ohne ein Online Business aufzubauen, bei dem Du
WENIG ARBEITEST - ABER VIEL VERDIENST
Ich empfehle Dir zum Beispiel diesen Einsteiger-Komplett-Kurs für 49 EUR (klick hier). Wenn Du den durch hast und du damit verdienst, wird Dir der Anbieter des Kurses ein Angebot zu einem 1:1 Training machen. Wenn Du 1000 und 10 000 EUR anstrebst, führt - GANZ EHRLICH - FÜR NIEMAND - daran kein Weg vorbei. ALLE Online Millionäre die Dir online oder in echt über den Weg laufen hatten… 1 MENTOR/1 Persönlichen Trainer/Coach.
Bei diesem Herrn bin ich selbst in einem Mentoring-Programm: Ralf Schmitz KI Affiliate Meisterkurs (klick hier) Und er ist jeden Cent wert: Einfach zwischendurch einen Rat bekommen, der dafür sorgt, dass man nicht die falsche Abfahrt nimmt…und nicht für Monate ins finanzielle Nichts zu fahren. Hier habe ich für 24 Monate über Klarna zu kleinen Raten in dieses Mentoring investiert. Klarna wählst Du auf der Bezahl-Seite des Kurses ganz unten aus. Den ersten Monat zahlst du nichts. 3 Monate kannst Du am Stück aussetzen. Und Klarna Kundendienst anzurufen ist wirklich eine Freude - unkompliziert, zuverlässig und kulant. Am einfachsten mit der Klarna-App!
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ODER:
Lege langfristig Geld in breit gestreute Anlageformen an – zum Beispiel Index-ETFs oder Aktienfonds – und profitiere vom Zinseszinseffekt. Baue dir bei Bedarf ein kleines Aktien- oder ETF-Depot auf[10].
DU HAST GENAU WIE ICH NULL AHNUNG DAVON?
Halte die Augen offen auf Instagram oder LinkedIn und trage Dich in eine WhatsApp-Gruppe ein, so wie die von Professor Peter Berndt.
Klingt kompliziert. Aber sie haben einen Info-Dienst für absolute Anfänger
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Mit ETFs streust Du Aktien breit und langfristig und risikoarm.
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Auch ein schrittweiser Einstieg in den Immobilienmarkt (z.B. Sparpläne oder Fondssparpläne, in denen bereits ab 25 Euro investiert werden kann) ist eine Option. Wichtig ist: Informiere dich gründlich und beginne lieber klein, als gar nicht[10].
Parallel dazu solltest du weitere Einkommensquellen erschließen. Setze nicht alles auf einen Job allein: Nutze deine Fähigkeiten und Interessen für einen Nebenjob, Freelance-Projekte oder ein Nebengewerbe. Das kann ein Heimarbeitsplatz als Texter oder Übersetzer sein, Nachhilfe geben oder Handwerkliches. Auch ein eigenes Online-Geschäft kann langfristig zusätzliches Geld einbringen[11]. Finanzguru rät, mehrere Einkünfte aufzubauen, etwa durch Mieteinnahmen, Dividenden, Nebentätigkeiten oder passives Einkommen – das erhöht die Sicherheit[11]. Eine Zusammenfassung von „Money Rules“ fasst es so: Erhöhe Einnahmen und senke Ausgaben[12], zahle Schulden ab[13], spare und investiere regelmäßig[14], streue dein Kapital (Diversifizierung)[15], und bleibe geduldig sowie diszipliniert[16].
Im ersten Moment denkst Du: HÄH
Aber lies dir den letzten Satz noch einmal durch und breche jeden Punkt herunter:
mehrere Einkünfte aufbauen
Das kannst Du, selbst wenn es nur zwei bis drei Einkommensarten sind
Mieteinnahmen hast Du vielleicht nicht, aber vielleicht erbst Du oder kannst Dir von der Bank ein Grundstück finanzieren lassen, das immer im Wert steigt. Lass Deine Bank Deine Finanzen durchchecken. Ich habe sehr gute Erfahrungen mit den Beratern der DKB gemacht persönlich. Sie sind sehr engagiert. Na klar. Aber sie können auch gut rechnen und verständlich erklären. Was meinst Du wie Leute zu Geld kommen. Vielleicht sind es Leute die weniger verdienten als Du jetzt, aber sich einfach trauen ODER EINFACH MAL GEFRAGT HABEN.
Und in wenigen Jahren kannst du mit der Sicherheit des Grundstückes, selbst wenn es finanziert ist, bei der Bank ganz anders auftreten und nach einem Hauskredit fragen. EINS KOMMT ZUM ANDEREN. Du musst nur den ersten Schritt TUN.
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